01
關鍵人員保險
當關鍵人士身故或患上嚴重疾病時，協助企業應對財務衝擊的保障。
私人客戶
為創辦人、企業東主及關鍵人士提供保障策劃。
Trusted Union 協助創辦人及企業東主審視保險安排，以支援家庭、股東及業務持續運作，並在關鍵人員身故、患上嚴重疾病或喪失工作能力時，協助保存企業價值。
對創辦人及企業東主而言，個人風險與業務風險往往互相交疊。
同一個人可能同時負責創造收入、維繫客戶關係、領導策略、爭取融資、支持家庭收入，並承擔股東責任。若此人身故、患上嚴重疾病或無法工作，影響可能同時波及家庭及業務。
Trusted Union 協助客戶以有系統的方式審視關鍵人員及創辦人保障，全面考慮人壽、危疾、傷殘、股東及業務持續運作的需要。
我們支援的主要範疇
我們如何在該範疇為您提供支援。
02
創辦人保障
為家庭收入與公司價值息息相關的創辦人，審視其個人及業務保障需要。
03
股東保障
可支持股份買賣安排、股東流動資金或股權延續的保險策劃。
04
商業貸款保障
與貸款、擔保或融資安排相關的保障，適用於關鍵人士對還款能力或融資安排舉足輕重的情況。
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收入及業務持續風險
審視關鍵人員缺位如何影響收入、營運、客戶關係及傳承安排。
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個人保障整合
協調業務保障、家庭人壽保障、危疾保障及收入保障。
Trusted Union 審視的內容
有系統地逐項審視。
在資料許可的情況下，審視一般會涵蓋以下各項。
- 誰對收入、領導或客戶關係至關重要
- 若該人士身故或無法工作，對財務的影響
- 商業貸款、擔保或投資者義務
- 股權架構及股份買賣安排的考慮
- 家庭收入依賴程度及個人負債
- 現有的人壽、危疾及傷殘保障
- 與專業顧問一同考慮保單持有權、受益人及稅務／會計事宜
- 保障應以個人、公司或股東架構形式持有
Trusted Union 的方法
以整體角度審視個人保障——健康、人壽、收入及重要資產。
為何重要
為何有系統的審視如此重要。
創辦人風險往往被低估，因為創辦人仍然活躍時，業務看似穩健。但許多由東主管理的公司，實際上極度依賴一至兩位關鍵人物。
妥善的策劃有助保存企業價值、為公司提供流動資金、支援家庭，並在艱難時期減輕股東壓力。
為何選擇 Trusted Union
建議符合一致標準。
Trusted Union 協助創辦人及企業東主從個人及商業角度審視保障需要。
我們圍繞實際風險協調保險討論：家庭收入、業務延續、股東責任、債務、流動性及傳承安排。
常見問題
客戶經常向我們提出的問題。
關鍵人員保險的賠償是支付給公司還是家庭？
這取決於保單結構及目的。關鍵人員保障通常由公司持有，而個人人壽保障則可由個人持有，或透過其他架構持有。
需要多少關鍵人員保障？
這可能取決於收入貢獻、替補成本、債務、盈利影響、客戶集中度，以及穩定業務所需的時間。
創辦人保障與人壽保險有何不同？
創辦人保障可包括人壽保險、危疾保障、傷殘保障及與股東相關的規劃，同時兼顧家庭及業務層面的影響。
是否應該讓法律及稅務顧問參與？
通常需要，尤其是涉及股東保障、保單持有權、買賣協議安排及公司架構時。
