01
個別董事保障
如個別董事及高級管理人員被個人提出索償，可為其提供保障。
董事及高級管理人員所作的決策，影響僱員、股東、投資者、債權人、客戶及監管機構。
如有人向個別董事或高級管理人員提出索償，其個人責任風險可能源於管理不當、違反職責、僱傭決策、監管事宜、財務申報、股東糾紛或公司管治等指控。
董事及高級管理人員責任保險（一般簡稱 D&O 責任保險），可協助保障董事、高級管理人員及高層決策者，免因公司管理事務而引起的索償，惟須受保單條款及除外事項所限。
Trusted Union 以有系統的方式協助企業審視 D&O 保險。我們會考慮公司的股權架構、董事會組成、投資者背景、財務狀況、僱員人數、合約責任、監管環境及保險公司承保意向，然後協助評估現有保障是否仍然合適。
主要保障範圍
我們如何在這範疇為您提供支援。
02
公司補償
如公司在法律上獲准或須向董事或高級管理人員作出補償，或可向公司作出償付。
03
僱傭相關索償
部分 D&O 或管理責任保險計劃可能涵蓋某些僱傭相關的指控。
04
監管調查
或可協助應對某些監管調查或查訊，惟須視乎保單條款而定。
05
股東及投資者索償
索償可能涉及管理不當、違反職責、誤導性陳述或未有妥善履行職務等指控。
06
私營公司管理責任
當創辦人、董事或高級管理人員面對個人責任風險時，D&O 保險尤為重要。
適用對象
- 私營公司
- 由創辦人領導的企業
- 有外部投資者的公司
- 區域性企業
- 跨國集團的附屬公司
- 設有董事會或諮詢委員會的公司
- 設有高級管理團隊的企業
- 專業服務機構
- 面對債權人、股東或貸款人風險的公司
- 正籌備融資、收購或擴充業務的企業
- 管理架構複雜的較大型企業集團
Trusted Union 的審視範圍
逐項進行的有系統審視。
在資料許可的情況下，審視一般會涵蓋以下各項。
- 公司架構
- 股權及股東背景
- 董事會組成
- 投資者或貸款人的要求
- 年度營業額及財務狀況
- 僱員人數
- 營運國家
- 附屬公司及相關實體
- 監管風險
- 僱傭事務風險
- 過往索償或爭議
- 保單限額及自負額
- Side A、Side B 及 Side C 結構（如適用）
- 抗辯費用條款
- 調查費用
- 不保事項
- 受保人與受保人之間的條款
- 清盤破產方面的考慮
- 保險公司承保意向
- 續保條款
- 保單是否反映現時業務架構
Trusted Union 的服務方式
圍繞真實商業風險、合約及業務持續性而設計的商業保險。
為何重要
為何結構化檢視如此重要。
D&O 責任保險往往在公司面臨重大變化時才被重視。企業可能正在籌集資金、引入投資者、拓展國際業務、簽訂新合約、面對僱傭糾紛、進行重組、借貸或準備出售。
對於規模較大或架構較複雜的機構而言，隨著業務變化，D&O 責任保險亦需定期檢視。新設附屬公司、新增司法管轄區、新投資者、董事會變動、監管風險及財務壓力，均可能影響保單是否切合需要。
重要考慮因素
個人責任風險
董事及高級管理人員可能因公司管理決策相關的索償而被個人列為被告。
抗辯費用
即使是有爭議的指控，亦可能產生巨額抗辯費用。
公司彌償安排
公司彌償與保險保障之間的關係應清晰明確。
投資者及貸款人
外部持份者或會期望公司備有合適的 D&O 保障。
風險狀況轉變
融資、業務擴張、清盤壓力、僱傭糾紛及監管審查均可能增加風險。
保單條款
定義、不保事項、調查費用及受保人與受保人之間的條款差異可以很大。
為何選擇 Trusted Union
意見維持一致的高標準。
以顧問為本的檢視
我們協助企業理解保單背後的管理責任風險。
創辦人及董事會角度
我們從創辦人、董事、高級管理人員、投資者及高層決策者的角度檢視 D&O 責任保險。
市場渠道
我們與適合不同架構及風險狀況的本地及國際保險公司合作。
續保及變動意識
我們會考慮股權、融資、營運、僱員人數、財務狀況及司法管轄區的變化。
支援不同規模的企業
我們為創辦人主導的公司、專業事務所、區域性企業及較大型企業集團提供支援。
常見問題
客戶經常查詢的問題已解答。
什麼是董事及高級管理人員責任保險？
董事及高級管理人員責任保險（D&O 責任保險）有助保障董事、高級管理人員及高層決策者，就其管理公司過程中引起的索償提供保障，惟須受保單條款及除外責任所限。
D&O 保險是否只適用於上市公司？
不是。私營公司亦可能需要 D&O 保障，尤其是涉及投資者、貸款人、僱員、監管風險、債權人、附屬公司或重大管理決策的公司。
董事會否被個人起訴？
會。董事及高級管理人員可能因涉嫌管理失當、違反職責、僱傭事宜、監管問題或股東糾紛而被個人列為索償對象。
什麼是 Side A、Side B 及 Side C 保障？
Side A 一般在公司無法向董事及高級管理人員作出彌償時，保障個別董事及高級管理人員。Side B 則在公司已向董事或高級管理人員作出彌償時，向公司作出補償。Side C 視乎保單而定，或可為公司本身提供若干保障。
D&O 保險是否涵蓋僱傭索償？
部分 D&O 或管理責任保單可能包含僱傭實務責任保障，但須視乎保單條款及保險公司而定。
公司應於何時檢視 D&O 保障？
D&O 保障應於續保前檢視，並在公司出現重大變動時檢視，包括融資、新投資者、業務擴充、重組、收購、董事會變動或重大僱傭問題。
Trusted Union 可以檢視我們現有的 D&O 保單嗎？
可以。我們可檢視現行保單條款、賠償限額、除外責任、續保條款及保險公司選擇，協助評估保障是否仍然合適。
