顧問主導的檢視
我們協助客戶理解保單背後的風險,而不只是保單名稱。
商業保險不應被視為一份互不相關的保單清單。
對許多企業而言，保險需求往往由客戶合約、租約、法定責任、董事會關注事項、專業風險、網絡威脅、營運風險，以及區域或國際要求所驅動。
真正的挑戰在於了解實際需要哪些保障、保障缺口在哪裡，以及現有保險計劃在業務轉變時是否仍然合適。
Trusted Union 的客戶涵蓋創辦人主導的企業、專業事務所、區域性企業以至較大型的企業集團。
我們協助客戶以更有系統的方式審視企業保障安排，包括專業責任保險、董事及高級管理人員責任保險、網絡風險、僱員補償保險、公眾責任保險、辦公室保險及活動保險。
我們的角色不僅是取得報價，更是協助企業了解自身風險、符合合約要求、審視保險公司選擇，並規劃切實可行、合適且可持續的保障方案。
獨特優勢
跨境保險，圍繞單一企業而建構。
對於由香港管理、但透過多個國家的實體、辦事處及客戶營運的集團——我們協調中央與本地保障、保險公司網絡及計劃管理，讓香港方面掌握更清晰的監督。
探索跨國及國際保險計劃Trusted Union 審視的範圍
有系統的審視，逐項進行。
在資料可得的情況下，審視一般會涵蓋以下各項。
- 業務性質
- 提供的專業服務
- 客戶合約及保險條款
- 租約、場地或業主要求
- 僱員人數及職業
- 年度營業額及收入分佈
- 地域風險敞口
- 區域或國際業務
- 網絡風險及資料處理
- 管理責任風險
- 董事及股東架構
- 索償紀錄
- 現有保單的限額及除外責任
- 保險公司承保意向
- 司法管轄區及地域保障範圍
- 續保時間
- 保險證明書
- 保費可持續性
- 合約要求與實際保障之間的差距
Trusted Union 的方法
圍繞真實商業風險、合約及業務持續性而規劃的商業保險。
為何重要
為何需要結構化檢視
商業保險往往在最不恰當的時候才變得迫切。客戶可能要求在簽署合約前提供保險證明。業主可能要求公眾責任保險或財產保障。專業服務協議可能要求目前尚未具備的彌償限額。網絡安全事故可能暴露事故應變方面的缺口。董事可能要到投資者、董事會或監管機構施壓後,才考慮 D&O 責任保險。
對於規模較大或較複雜的機構而言,問題未必在於有沒有保險,而是在於保險計劃是否仍然配合不斷轉變的業務運作、地區風險、合約責任、保險公司承保意向及續保可持續性。
結構化的商業保障檢視可協助企業及早發現問題,避免倉促決定。
為何選擇 Trusted Union
意見維持一致水準。
合約及商業意識
我們會結合合約、租約、客戶責任、營運架構及業務活動,審視保險要求。
市場渠道
我們與多家本地及國際保險公司合作,協助客戶了解哪些市場適合其風險狀況。
索償及續保角度
我們考慮保險公司的質素、索償服務、核保意向及可能的續保行為,而不只是首年價格。
支援不同規模的企業
我們為創辦人主導的企業、專業事務所、地區性公司,以及需要清晰、具商業實用價值保險意見的較大型企業集團提供支援。
常見問題
我們經常被問到的問題。
甚麼是商業保障保險?
商業保障保險是一個廣義詞,涵蓋多種商業保險類型,協助企業應對專業、營運、網絡、僱傭、財產及責任風險。
在香港,企業需要哪些保險?
這取決於業務性質。常見範疇包括僱員補償保險、公眾責任保險、專業責任保險、網絡安全保險、董事及高級管理人員責任保險,以及辦公室或商業綜合保險。
在香港,僱員補償保險是否強制性?
是。根據適用法例及保單條款,香港僱主一般須為其僱員安排僱員補償保險。
專業責任保險與公眾責任保險有何分別?
專業責任保險通常涉及因專業意見、設計、服務或過失而引起的索償。公眾責任保險通常涉及因業務活動或處所而引致第三者身體傷害或財物損失的索償。
較大型企業仍需要商業保險檢視嗎?
需要。較大型及地區性公司可能已有保險安排,但仍需檢視保障是否仍然合適,因為合約、營運、收入、人手、司法管轄區及保險公司條件均會不斷轉變。
Trusted Union 可以檢視我們現有的商業保險嗎?
可以。我們可以檢視現有保單、合約要求、續保條款及保險公司選擇,協助判斷現行計劃是否仍然合適。
我們應該選擇最便宜的商業保險嗎?
不一定。保費固然重要,但保單條款、除外責任、索償服務、保險公司承保意向、司法管轄區、續保行為及合約適合程度,可能比最低的首年價格更為重要。
