01
計劃設計審視
審視現有團體醫療保險結構，包括住院、門診、專科、診斷檢查、分娩、牙科、視力及健康相關保障（如適用）。
僱員福利
團體醫療保險審視，不止於年度續保。
Trusted Union 協助僱主審視、比較及管理團體醫療保險及企業健康計劃，就索償、成本、保障範圍及續保可持續性提供更清晰的掌握。
團體醫療保險往往是最受重視的僱員福利之一，同時也是最難妥善管理的保障之一。
醫療通脹、門診使用率、大額索償、僱員年齡結構、保障設計及保險公司定價行為，均會影響續保結果。當續保條款送達時，僱主往往只有有限時間去了解加幅、向內部解釋，或認真考慮其他可行方案。
Trusted Union 協助僱主以更有系統的方式審視團體醫療保險。
我們審視現有計劃設計、索償經驗、保險公司立場、僱員需要、續保變動及市場上可選擇的方案。我們的角色是協助人力資源、財務及管理層了解成本上升的成因、計劃是否仍然合適，以及有哪些可行選擇。
我們的目標並非單純尋找最便宜的報價，而是協助建立可持續的企業健康計劃，在僱員價值、保障質素、索償服務及長期可負擔能力之間取得平衡。
我們支援的主要範疇
我們如何支援您的團體醫療計劃。
02
續保分析
評估續保變動，包括保費加幅、年齡組別變化、成員人數變動、索償經驗及保險公司定價行為。
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索償及使用率審視
審視索償模式及保障使用情況，以識別成本成因、壓力點、重複性索償，以及計劃設計可能需要調整之處。
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市場比較分析
比較保險公司方案、保障水平、醫療網絡、索償服務、行政標準及定價可持續性。
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僱員溝通
協助向管理層、人力資源團隊及僱員清楚解釋續保變動、計劃調整及保障結構。
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行政人員及國際醫療保障
當高級僱員或流動團隊需要更廣泛的保障時，審視行政人員醫療、區域性或國際健康保障方案。
Trusted Union 審視的內容
有系統的逐項審視。
在資料許可的情況下，審視一般涵蓋以下各項。
- 現有保險公司及續保條款
- 年度保費及加幅百分比
- 成員人數變動
- 僱員年齡結構
- 索償經驗及損失率
- 住院索償
- 門診使用情況
- 專科及診斷檢查使用情況
- 大額索償及重複性索償
- 分娩、牙科及視力保障
- 健康相關保障
- 自負額或共同付款選項
- 保障限額及分項限額
- 醫療網絡及醫療服務提供者接達
- 保險公司索償服務
- 行政流程
- 核保立場
- 已有疾病治療
- 在適用情況下，不受病歷影響的核保條款
- 高管或國際醫療需求
- 其他保險公司選擇
- 續保可持續性
Trusted Union 的方法
僱員福利，作為財務及人力風險管理——而非一年一度的續保事務。
為何重要
為何需要結構化檢視
團體醫療保險可能成為僱主一項重大的經常性開支。
如果計劃只在續保時才作檢視，僱主對全年情況的了解可能有限。這會為人力資源、財務及管理層帶來壓力，尤其當保費增幅顯著，或僱員對福利變動較為敏感時。
結構化檢視有助僱主分辨醫療通脹、索償惡化、年齡組別變動、保險公司重新定價及成員變化之間的差異。
這亦有助避免短期決定——這些決定首年看似吸引，其後卻帶來問題，例如為了較低保費而轉換保險公司，卻削弱了保障範圍、醫療網絡、核保立場或續保穩定性。
管理完善的團體醫療計劃，應在支援僱員的同時，對企業維持財務上的可持續性。
為何選擇 Trusted Union
建議始終如一，標準一致。
續保透明度
我們運用可得的索償數據、使用率資訊及保險公司回饋，協助僱主更早、更清晰地了解續保變動。
索償洞察
我們檢視索償及使用模式，識別成本的主要驅動因素及需要更密切關注的範疇。
市場比較
我們會在適當情況下比較不同保險公司的選擇，但不會純粹因為另一家保險公司提供較低的首年保費而建議轉換。
人力資源與財務協調
我們協助將醫療保險數據轉化為實用洞察，兼顧僱員體驗及財務規劃。
可持續計劃設計
在建議任何變動之前，我們會評估保障水平、自負額、共同付款、保險公司質素、索償服務及續保表現。
實務支援
我們支援計劃落實、僱員溝通、續保談判、索償查詢及持續檢視。
常見問題
客戶經常查詢的問題。
團體醫療保險一般涵蓋哪些範圍？
團體醫療保險可包括住院治療、門診治療、專科診症、診斷檢測、產科、牙科、視力、健康相關保障利益及緊急支援，視乎僱主所選的計劃設計而定。
為何我們的團體醫療續保保費有所增加？
常見原因包括醫療通脹、索償經驗、大額索償、門診使用率、僱員年齡結構、保障設計、醫療服務提供者成本上升及保險公司定價調整。
如果另一份報價較便宜，我們應否轉換保險公司？
不一定。較低的首年保費可能伴隨較弱的保障範圍、不同的核保條款、縮減的醫療網絡、較差的索償服務或較難預測的未來續保。轉換保險公司前應全面評估整體情況。
我們能否在不削減重要保障的前提下降低保費？
有時可以。可考慮的方案包括檢視門診使用情況、調整自負額或共同付款、更改保障限額、檢視產科或牙科選項、加強僱員溝通，或比較其他保險公司。
我們應檢視哪些索償資料？
在資料可得的情況下，僱主應檢視住院索償、門診使用率、大額索償、重複索償、損失率、按保障類別劃分的索償，以及任何明顯的使用趨勢。詳盡程度視乎保險公司、團體規模及可得的數據而定。
續保檢視應提早多久開始？
理想情況下，續保檢視應於續保前約 90 至 120 天開始。這樣可預留時間了解保險公司的立場、檢視索償數據、在有需要時向市場查詢，以及進行內部溝通。
團體醫療保險能否保障已有疾病？
這視乎保險公司、團體規模、核保條款及保單結構。較大規模的團體或可獲得不受病歷影響的核保條款，而較小規模的團體則可能須接受核保或受除外條款限制。
Trusted Union 能否協助高管或國際醫療保障？
可以。對於高級管理人員、地區僱員或經常跨國工作的團隊，我們可協助評估本地、地區或國際醫療保險何者更為合適。
