01
嚴重疾病流動性
審視一筆過保障，該保障可在受保疾病確診後提供財政靈活性。
即使已有醫療保險，嚴重疾病仍可能帶來財政壓力。
醫療保險或有助支付住院及治療費用，但未必能取代收入、應付生活方式轉變、支付額外護理、償還債務，或讓家庭有時間作出調整。
危疾保險可在受保疾病確診後提供一筆過賠償，惟須受保單條款及定義所限。Trusted Union 協助客戶審視此保障如何與人壽保險、收入保障及醫療保險互相配合。
我們支援的主要範疇
我們如何在該範疇為您提供支援。
02
保單定義
審視受保疾病、嚴重程度定義、除外事項、等候期及存活期。
03
家庭保障
有助支持家庭開支、額外護理、償還債務或生活方式調整的保障。
04
行政人員及創辦人需要
為一旦患病可能影響業務收入、領導層或個人財政承諾的客戶提供意見。
05
現有保單檢討
檢討較早期的危疾保單，以了解其定義、保障利益及限制。
06
與其他保障的整合
危疾保險如何與醫療保險、人壽保險及收入保障互相配合。
Trusted Union 的檢視範圍
有系統的逐項檢視。
在資料許可的情況下，檢視一般涵蓋以下各項。
- 現有危疾保單及保障利益水平
- 受保疾病定義及除外事項
- 等候期及存活期
- 保障屬獨立保單還是附屬於人壽保險，以及保障利益如何互相影響
- 家庭收入及債務承擔
- 現有的醫療保險及收入保障
- 業務東主或創辦人的風險承擔
- 隨著情況轉變，保障是否仍然合適
Trusted Union 的方法
以整體角度審視個人保障——健康、人壽、收入及重要資產。
為何重要
為何有系統的檢視如此重要。
危疾保單因保險公司及條款而異，差異可以十分顯著。受保疾病的數目僅反映部分情況，定義如何運作——以及保障利益在財政上所能發揮的作用——同樣重要。
檢視應著重於一筆過賠償的實際作用：一旦患上嚴重疾病，這筆款項旨在解決甚麼問題？
為何選擇 Trusted Union
意見始終如一，符合一致標準。
Trusted Union 協助客戶避免將危疾保障視為一項例行公事。
我們會審視保障目的、結構、保障金額、定義以及與其他保障保單的相互關係，讓客戶清楚了解該保障所發揮的作用。
常見問題
客戶經常查詢的問題。
危疾保險與醫療保險是否相同？
不是。醫療保險協助支付合資格的醫療費用；危疾保險則在受保疾病符合保單定義時，一筆過支付賠償。
一筆過賠償可用於哪些用途？
視乎客戶的需要，賠償可用於支持家庭開支、康復休養、償還債務、額外護理、業務中斷或生活方式調整。
所有危疾保單是否都一樣？
不是。定義、除外事項、等候期、嚴重程度要求及受保疾病，均因保險公司及保單條款而異。
我已有醫療保險，還需要危疾保險嗎？
有可能需要。醫療保險與危疾保險的用途不同，正確的選擇取決於收入、資產、家庭責任及風險承受能力。
既然已有醫療保險，為何仍要考慮危疾保障？
醫療保險旨在償還合資格的治療費用。危疾保險則不同，通常在受保人確診受保危疾並符合保單定義時，直接向受保人一筆過支付賠償。該筆賠償可應付醫療保險未必能全面覆蓋的開支，例如收入損失、家庭支援、子女照顧、赴外地治療的旅費、康復、另類治療選擇、按揭供款或停工期間的開支。
危疾保險會否直接向醫院付款？
危疾保障一般在索償符合保單定義及條件後，以一筆過形式支付予受保人。客戶其後可根據自身需要運用該筆款項，惟須受保單條款約束。
受保疾病包括哪些？
受保疾病詳列於保單條款或宣傳單張。許多保單涵蓋癌症、心臟病發及中風等重大疾病，但定義、嚴重程度要求、除外事項、存活期規定及部分賠償安排，在各大保險公司之間差異甚大。
危疾賠償可協助應付哪些開支？
賠償可用於應付生活開支、按揭供款、學費、子女照顧、家務支援、赴外地治療的旅費、康復、額外醫療意見或停工期間的開支。其目的在於在困難時刻提供流動資金，而非單純償還醫院帳單。
危疾保障應獨立購買，還是附加於人壽保險？
兩種結構均可選擇。部分客戶偏好獨立的危疾保障，亦有客戶將其附加於人壽保險。正確的做法取決於預算、保障金額、索償結構、保單定義，以及客戶是否希望將身故與嚴重疾病的保障額度分開。
比較危疾保單時應注意甚麼？
客戶應比較受保疾病、定義、嚴重程度門檻、除外事項、等候期或存活期、部分賠償、多次索償安排、年齡限制、續保安排、保費保證，以及保單能否長期維持合適。
